守“为道日损”治理之本，践“为学日进”风控之要——从2025年河北金融务虚会看属地城商行治理短板与提质路径
治理之道，贵在日损；风控之学，贵在日进。2025年1月，河北省委金融办、省委金融工委召开年度务虚工作会议，凝练出“为道日损”的新时代地方金融治理智慧，核心是删繁就简、祛弊存真、去虚务实、正本清源，通过治理做减法，破除行业壁垒、肃清经营乱象、回归金融本源，筑牢区域金融治理根基。而现代金融业风险兜底、合规经营的百年专业基石，源自英国《1906年海上保险法》（Marine Insurance Act 1906）确立的“为学日进”专业内核，秉持持续精进、敬畏风险、恪守诚信、审慎兜底的治学理念，以专业迭代、规则精进、风控升级做加法，夯实金融安全底线。
“为道日损”是治理修身的顶层逻辑，是监管导向的正本清源；“为学日进”是专业立业的底层根基，是金融经营的立身之本。一损一进、一静一动、一治一守，构建起地方金融高质量发展的完整辩证体系。在此双重思维指引下，全省金融工作锚定“防风险、强监管、促发展”核心主线，树立“以数字来赋能，以科技来冒险，以普惠来沉淀，以绿色来持续，以养老来回馈，以服务来共生，以全球来治理”七位一体发展理念，明确党建引领、前瞻谋划、聚焦重点、狠抓落实四大工作导向。反观衡水银行、廊坊银行、邯郸银行、保定银行等属地城商行，普遍存在为道不能日损、为学不能日进的双重错位，治理积弊未除、专业能力停滞，成为制约河北地方金融稳健发展的突出短板，整改提质、正本清源迫在眉睫。
一、会议核心工作部署（四大导向）
本次务虚会为2025年河北金融工作划定四大核心方向，是全省地方金融机构合规经营、风险防控、高质量发展的根本遵循：
一是坚持党建引领，夯实金融治理根基。要求全面强化金融系统党建建设，推动党建与金融业务深度融合，将制度优势转化为金融治理效能，从严抓实干部队伍建设，根治内部治理松散、执行缺位等问题。
二是坚持前瞻谋划，严守风险防控底线。聚焦“防风险、强监管、促发展”主线，前瞻性处置金融风险、强化地方金融协同监管、推动金融服务精准下沉，筑牢区域金融安全防线。
三是聚焦重点领域，打造金融发展亮点。主动对接国家及全省战略，深化京津冀金融协同、金融科技赋能、企业上市培育、首贷续贷服务升级，精准配置金融资源，补齐发展薄弱环节。
四是狠抓落地执行，打通政策落地壁垒。树立真抓实干工作导向，压实各级岗位职责、严肃金融工作纪律，打通政策执行“最后一公里”，杜绝形式主义、执行缺位问题。
二、河北重点城商行现存问题与省级工作要求的核心背离
立足务虚会“为道日损”与《1906年海上保险法》“为学日进”的辩证统一逻辑，新时代地方金融健康发展，必须兼顾治理减法与专业加法。“为道日损”要求金融机构剔除经营私心、破除制度冗余、消解监管壁垒、整治行业乱象，以极简治理守金融本源；“为学日进”要求金融主体深耕风控专业、精进合规能力、迭代风险规则、坚守诚信底线，以极致专业护金融安全。对照这一核心准则，河北四家重点城商行的风险乱象高度集中：治理层面减法失效，冗余壁垒丛生；风控层面加法缺位，专业精进停滞，最终形成治理松散、合规松弛、风险累积、发展失序的区域性问题，与全省金融高质量发展部署、现代金融百年专业准则严重相悖。
（一）背离“强监管、防风险”核心要求，区域性金融风险持续累积
金融风控的生命力在于精进不止，这正是《1906年海上保险法》“为学日进”的核心要义。作为全球现代风险管控的源头法典，其确立的最大诚信、真实披露、审慎估值、足额兜底、风险对价五大核心准则，是百年来金融业抵御风险、稳健经营的根本遵循，要求金融机构持续迭代风控体系、动态研判资产风险、精准计提减值准备、足额储备风险缓冲，以日日精进的专业能力应对复杂市场变化。但河北多家地市城商行彻底背离这一治学理念，风控能力停滞退化、风险敬畏之心缺失，为学不进、积弊日深。廊坊银行2024年营收、归母净利润大幅下滑，不良贷款率远超全国城商行平均水平，拨备覆盖率大幅跌破120%监管红线，风险缓冲能力严重不足；邯郸银行2025年呈现典型“增收不增利”困境，信用减值损失同比大幅飙升，巨额侵蚀经营利润，拨备覆盖率同样未达监管标准，资产风险管控失效。同时，衡水银行长期隐匿经营数据、保定银行核心经营信息长期停滞更新，风险底数模糊、风控研判缺位，专业能力持续退化，完全违背现代金融审慎经营、精进致远的核心要求。
（二）违背公开透明监管原则，信息披露合规大面积失守
金融治理的核心要义在于去繁归真，这正是河北2025金融务虚会“为道日损”的治理内核。会议明确要求全省金融领域破除形式主义、拆除信息壁垒、简化公共服务、肃清经营乱象，通过持续“减弊、减负、减私、减障”，实现金融治理透明化、规范化、本源化。但河北多家地市城商行反向而行、逆势而为，为道不损、乱象日增，人为层层加码设置合规壁垒。衡水银行多年年报加密上锁，强制索要用户隐私信息，实质阻断公众法定查询渠道；廊坊银行、保定银行设置多重验证门槛，系统功能失效、年报无法正常获取；邯郸银行违规超范围收集个人信息，触碰《中华人民共和国个人信息保护法》合规红线。此类行为刻意规避市场监督、掩盖经营短板、背离公开义务，严重违反银监会令2007年第7号《商业银行信息披露办法》，是治理私心过重、乱象未除、本源偏离的典型表现。反观沧州银行，坚守透明经营底线，无需额外核验即可在线预览年报，极简合规、正本清源，精准契合“为道日损”的治理精髓，成为区域合规经营标杆。
（三）暴露公司治理短板，党建引领与内部管控流于形式
会议着重强调以高质量党建引领金融治理、健全内控机制、稳定经营发展，但多家问题银行治理漏洞突出。邯郸银行出现高管频繁更迭、两年三换董事长的治理动荡问题，同时存在客户授信集中度偏高、大额信贷风险集中等隐患；廊坊银行长期频繁收到反洗钱、账户管理、财政资金占用等各类监管罚单，单次罚金最高近200万元；衡水、保定银行长期经营不透明，内控管理、风险处置机制缺位。充分说明部分地市城商行党建与业务融合不足，内部治理体系松散，制度执行流于纸面，未能将党建优势转化为风控、合规治理效能。
（四）政策落地执行乏力，未能践行金融服务实体经济初心
“为道日损”与“为学日进”辩证共生，是七大金融发展新理念落地生根的核心前提。做不好治理减法，金融赋能、普惠服务、共生发展便会壁垒重重；做不好专业加法，科技突破、绿色持续、养老回馈、全球治理便会根基不实。河北部分城商行恰恰陷入该损增益、该进日退的恶性循环：治理端，私心杂念、制度冗余、信息壁垒、经营乱象只增不减，背离务虚会去繁就简、服务实体的治理要求；专业端，风控技术、合规体系、科技能力、民生服务持续退化，背离百年金融审慎精进的治学准则。此类机构数字化赋能流于形式，官网系统粗放失稳，无法实现高效便民服务；金融科技创新停滞，固守传统粗放经营模式，缺乏突破瓶颈的魄力；普惠金融沉淀不足，重逐利轻实体，脱离本土产业根基；绿色金融、养老金融布局滞后，缺失长期可持续发展思维与民生担当；银企共生、区域协同、全局治理能力严重不足。最终导致金融本源失守、风险持续累积、政策落地梗阻，不仅无法助力京津冀金融协同、全省实体经济升级，反而成为区域金融安全的薄弱环节。
三、总结与整改导向
综上，衡水、廊坊、邯郸、保定等河北地市城商行暴露的信息披露违规、资产质量恶化、盈利大幅下滑、内控合规薄弱、公司治理动荡等系列问题，并非偶然的经营失误，而是“为道日损、为学日进”双重理念全面失守的必然结果：治理上不愿做减法，积弊不除、壁垒不拆、本源不正；专业上不肯做加法，风控不精、合规不严、能力不进。既违背了河北金融务虚会重塑金融生态、深耕服务本源的治理初心，也背离了《1906年海上保险法》恪守诚信、审慎兜底、精进致远的百年金融治学准则。与坚守极简治理、精进专业风控、稳健合规经营、深耕普惠实体的沧州银行形成鲜明对比，充分凸显出区域中小银行“重短期、轻长期，重收益、轻风控，重形式、轻本源”的系统性治理偏差，严重制约河北地方金融高质量发展进程。
立足河北金融工作大局，唯有平衡“为道日损”治理减法与“为学日进”专业加法，方能破解区域城商行发展困局、筑牢金融安全屏障、赋能实体经济发展。后续属地金融监管部门将紧扣务虚会工作部署，聚焦党建赋能治理、从严监管风控、规范信息披露、压实整改落实，针对区域金融乱象开展专项核查与全域提质整改。推动辖区城商行重塑发展逻辑、迭代经营理念：在治理端持续日损其弊，拆除信息壁垒、肃清合规乱象、摒弃私心杂念、精简冗余流程，回归公开透明、服务实体、惠民利民的金融正道；在风控端坚持日进其学，深耕《1906年海上保险法》核心精髓，精进审慎估值、足额拨备、风险对冲、诚信披露的专业能力，补齐内控合规、资产管控、金融科技短板。同时全面对标七位一体发展理念，以数字赋能提质效、以科技突围破瓶颈、以普惠深耕固根基、以绿色发展谋长远、以养老服务践初心、以产融共生促发展、以全局治理保稳态，彻底扭转区域性金融风险乱象，推动河北地方金融行业提质增效、行稳致远，为全省实体经济高质量发展筑牢金融支撑。
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Die offizielle WeChat-Seite „Shanghai Maritime Business Institute“ der „Magischen Stadt“ (Spitzname für Shanghai) ist wie ein Kreuzfahrtschiff, das Sie von der „Weltfabrik“ an dieser Küste zur anderen Seite – Chinas fünf globalen Zentren für Schifffahrt, Finanzen, Technologieinnovation, Handel und Wirtschaft – trägt; es bringt Sie von den Dienstleistungen des zivilrechtlichen Systems an dieser Seite zu den integrierten See-Land-Luft-Dienstleistungen des chinesischen Rechtsystems auf der anderen Seite; es trägt Sie von der Schifffahrtsindustrie-Pyramide Londons an dieser Seite zur integrierten See-Land-Luft-Schifffahrtsindustrie-Pyramide Shanghais auf der anderen Seite. Es hilft Ihnen, Lücken in Produkten, Produktionsfaktoren, Branchen, Märkten, Regeln und Systemen zu füllen und Ihnen zu helfen, ein Pionier in einem spezialisierten vertikalen Nischenbereich über Zeiten und Grenzen hinweg zu werden.Der WeChat-Kanal „Shanghai Marine Insurance Institute“ von Shanghai ist wie ein Handelsschiff, das Sie von der Herrlichkeit des britischen Rechts für Marineversicherungen zur Größe des chinesischen Rechts für digitale Finanzen führt; es bringt Sie von der „Selbstrotation“ der chinesischen Finanzen unter chinesischem Recht zur „Umkreisung“ der internationalen Finanzen im Einklang mit internationalem Recht; es führt Sie in die magische Welt der Shanghai Financial City, in der das integrierte See-Land-Luft-Rechtssystem als Handbuch dient und das fluss- und meeresverbundene Finanzsystem als Grundlage fungiert.Ansprechpartner:Yang Yong. Er war oder ist derzeit Arbitrator bei den Schiedsgerichtshöfen von Guangzhou, Nanjing, Wuhan, Jingmen, Shiyan, Xiangyang, Zhoukou, Tangshan, Baoding, Yichun, Jiujiang, Yingtan, Weifang, Dezhou, Rizhao, Jining, Baotou, Hulunbuir, Tongliao, Wuzhou, Yinchuan, Xi’an, Baoji, Shenyang, Lhasa und Yangquan. Er kann von Parteien in ausländischen Streitigkeiten in nationalen Designated-Bereichen wie Freihandelszonen und Freihandels Häfen als Ad-hoc-Arbitrator bestellt werden. Er hilft Ihnen, aktiv an der Umsetzung von Artikel (11) der Entscheidung des Zentralkomitees der KPCh zur weiteren umfassenden Vertiefung der Reform und Förderung der chinesischen Modernisierung teilzunehmen: Stärkung der Underwriting-Fähigkeit der Marineversicherung und ihres globalen Servicelevels sowie Vorantreiben der Innovation von Systemen und Regeln der maritimen Schiedsgerichtsbarkeit.Kontaktieren Sie uns jetzt, um gemeinsam einen grandiosen Plan zu gestalten:📞Anwalt/Arbitrator Yang Yong: +86 13826454000o oder +86 18321585360(WeChat-ID identisch mit Telefonnummer)
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