【消保3分钟】筑牢反诈防护网，警惕以“海外读博”“科研项目”为诱饵的骗局

发布时间：2026-08-24来源：中国银行业杂志

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七八月份留学跨境业务集中高发，不法分子瞄准留学生家长“望子成龙”“望女成凤”的迫切心理，将骗术伸向留学生群体及家长，严重威胁高净值人群的财产安全。近期，中国银行某网点精准识别一起以“海外读博”“科研项目”为诱饵而精心设计的骗局，及时堵截一笔高达130万元跨境金融诈骗。

案例故事

“天价保证金”骗局：缴纳可获得海外科研名额

2026年7月29日下午，一位留学生家长来到中国银行某网点咨询跨境保证金业务。据家长描述，孩子在澳大利亚攻读研究生，准备申请博士。为助力孩子读博，家长通过各方关系从某“内部渠道”获得了一家公司的科研项目名额。据家长讲，该公司科研项目尖端，仅有三个名额，每人需缴纳130万元保密保证金，缴纳后对孩子申请读博很有帮助。孩子本人在澳大利亚回不来，家长专门来网点咨询开户流程。

银行业务经理凭借多年经验，察觉出多处疑点：一是正规公司科研项目极少收取如此高额 “保密保证金”；二是“必须开在学生名下”的说法，更像是为了方便转走资金。随即将疑问汇报给内控行长及分行、省行等相关业务条线，一张无形的反诈防护网就此铺开……

为稳妥起见，网点一方面及时劝阻了家长暂缓办理业务。另一方面，让家长和孩子通过不同途径对该公司和项目再做进一步核实。最终核实确认，某公司的所谓尖端科研项目纯属子需乌有。

案例分析

上述案例中，不法分子精心设计了一套以“科研项目”“博士申请”为名针对高净值人群的新型诈骗剧本。

一是精准拿捏痛点。瞄准海外读研、申博学生及家长升学刚需，以“稀缺科研名额、助力博士申请”为诱饵，精准制造家长和学生迫切心理。

二是以“内部渠道”为噱头。借所谓“内部渠道”传播虚假项目信息，利用信任关系打消家长戒备心理，大幅降低反诈警惕性。

三是编造虚假名目。虚构“科研项目保密保证金”合规收费理由，包装高端、正规，合理化百万级高额收费。

四是定制收款套路。要求资金转入学生个人账户，规避家长资金管控，便于诈骗分子快速转移赃款。

案例启示

守好你我“钱袋子”。对境外项目缴费、高额保证金、特殊转账要求要时刻保持清醒，更要主动咨询金融机构，切勿盲目办理。

警惕“保密”话术。凡是以“案件涉密”“项目保密”“国家安全”为由要求保密、不得对外求助、不得核实的，均存在诈骗特征。

不轻信内部渠道。所谓“内部渠道”“稀有名额”“独家项目”等说法，要多方核实真实性。正规的科研项目、留学申请均有公开透明流程，不会通过非正规渠道收取高额费用。