【本刊评论】持续提升金融服务 提质加力支持扩内需

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文/本刊编辑部

党的十八大以来，习近平总书记提出并反复强调要“牢牢把握扩大内需这一战略基点”，引领推动内需成为拉动经济增长的主动力和稳定锚。“十五五”开局之年，中央经济工作会议将“坚持内需主导，建设强大国内市场”列为八项重点任务之首；“十五五”规划纲要明确提出，“居民消费率明显提高，内需拉动经济增长主动力作用持续增强”，释放出以更大力度挖掘内需潜力的鲜明信号。由此可见，“十五五”时期，扩内需作为转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的关键举措，被赋予了重大而深远的战略意义。

坚定实施扩大内需战略，构建完整的内需体系，事关经济稳定、经济安全，也事关民生福祉，关系我国长远发展和长治久安。首先，扩大内需是抵御外部风险挑战的关键抓手。当前，世界百年未有之大变局加速演进，大国博弈更加复杂激烈，在复杂国际政治经济环境中加快形成强大的国内经济循环体系，以国内循环的稳定性对冲国际循环的不确定性，能够不断增强我们自身的生存力、竞争力、发展力、持续力。其次，扩大内需是实现高质量发展的内在要求。扩大内需有利于充分激发内需潜力，优化经济结构，解决国内“供强需弱”的突出矛盾，促进形成更多由内需主导、消费拉动、内生增长的经济发展模式。最后，扩大内需是满足人民美好生活的需要。当前，人民需求正从“有没有”向“好不好”加速跃进，对更优质商品、更丰富服务、更宜居环境的现实需求日益增长。将扩大内需牢牢扎根于人民美好生活需要之中，既能直接创造就业、改善民生，还能牵引供给体系升级，把人民对美好生活的向往，有效传导并转化为经济转型升级的强劲动能。

金融是现代经济的核心，其功能发挥的深度、广度和精度直接影响扩大内需的成效。支持提振消费、扩大内需，是金融服务实体经济的重要内容，如何通过完善金融服务体系，不断提升金融服务能力，提高金融服务扩大内需战略的适配性和可持续性，成为金融业高质量服务实体经济的必答题。2025年中央经济工作会议强调，“引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域”；“十五五”规划纲要提出，“扩大消费领域金融供给”。当前，金融支持扩大内需仍存在一些结构性问题，金融服务与实体经济适配度有待进一步提升，亟待探索系统性破解路径。比如，信贷结构有待优化、金融产品单一；促进能消费、敢消费、愿消费的金融支持机制尚不健全，等等。金融业应主动抓住政策红利，将实施扩大内需战略同深化金融供给侧结构性改革有机结合，更加注重资金投向的精准性、政策传导的直达性以及金融服务实体经济的可持续性，实现从“量的扩张”向“质的跃迁”的转变，切实提升金融服务扩大内需战略的质效。

对银行业而言，支持扩内需的过程既是融入国家战略、服务国家战略的过程，也是抓住机遇重塑自身能力，实现高质量发展的过程。一是优化资金结构，将更多金融资源配置到惠民生、促消费等重要领域，加大对服务消费、新型消费等消费重点领域金融支持，提升资金使用效能；二是强化政策传导“最后一公里”，充分利用新型政策性金融工具，降低实体经济综合融资成本；三是提升金融服务能力，加强金融产品和服务创新，针对数字、绿色、体验式消费等新型消费场景，探索定制化的金融产品，更好地满足多样化、差异化的金融需求。同时，建立健全内部组织架构和专业团队，强化考核激励、完善尽职免责机制等举措，为消费领域提供精准、高效、便捷的金融服务；四是提升风险管理能力和定价能力，加强技术赋能，运用大数据风控提升服务效率，降低运营成本，推动信用模式从“抵押依赖”向“信用驱动”转型。积极参与财政金融协同机制，通过融资担保、风险补偿等方式扩大信贷投放，优化定价策略。

长远来看，扩内需是一项系统工程，银行业应统筹兼顾、多管齐下，系统发力打通金融支持扩内需中的堵点卡点，特别是要充分发挥金融资源配置调控功能，强化与财政、货币政策的协同作用，以提升服务实体经济质效为导向、以风险共担机制为保障，以增强中长期投融资匹配能力为重点任务，构建与实体经济发展需求相匹配的金融服务体系，切实提高金融服务的适配性和可持续性，使金融真正成为扩大内需的“加速器”。

（本文原载于《中国银行业》杂志2026年第9期）