中国银行多维发力，构建良性消费循环 | 行业观察

截至6月末，中行累计为超166万客户办理消费贷款财政贴息服务；借记卡快捷支付营销活动惠及超2亿人次，交易额突破4万亿元；信用卡发卡量15185.78万张，消费额达5352.56亿元

文｜李晨曦

编辑｜张静

消费是拉动经济增长的重要引擎，一头连着宏观经济大盘，一头系着千家万户民生。中国银行（下称“中行”）深入贯彻落实国家扩内需促消费决策部署，围绕场景扩容、财富增值、产业赋能协同推进，打通从“愿意花钱”到“有钱可花”的完整链路，为消费市场提质扩容注入坚实动能。

8月28日，中行发布2026年中期业绩报告。报告显示，该行扎实推进提振消费、扩大内需相关工作，上半年服务消费领域对公授信余额同比增长7.69%，其中文旅产业贷款余额增幅超10%；借记卡快捷支付营销活动惠及超2亿人次，交易额突破4万亿元。与此同时，该行持续优化境外来华人员支付便利化服务，上半年外卡收单交易额同比增幅达64.35%。

消费、增收双向赋能：

让百姓敢花愿花能花

扩内需促消费，既要激活终端消费需求，更要筑牢居民消费能力根基。中行一方面顺应消费升级趋势，创新场景金融模式，让居民消费更便利、更实惠；另一方面锤炼财富管理能力，增厚居民财产性收入，让居民钱包更鼓、底气更足，推动形成“能消费、愿消费、敢消费”的良性循环。

消费端着力降成本、拓场景，释放消费意愿。在商品消费领域，中行全力支持“以旧换新”“国补”政策落地，联动头部电商推出各类消费立减满减优惠。截至6月末，借记卡快捷支付营销活动惠及超2亿人次，交易额突破4万亿元。

在文旅消费领域，中行打造“中行惠出游”特色品牌，深挖各地本土消费特色，在全国30个省市区落地街区支付满减活动，覆盖108座城市、700余条美食街区，联动近5万户个体工商户，惠及超千万游客人次。紧抓春节、五一、暑期等出游高峰，联动多家主流生活服务平台，推出餐饮、门票、住宿、交通等多场景支付优惠。其中“暑期季”活动聚焦避暑、研学、工业旅游、夜间消费四大文旅IP，切实降低群众出游消费成本。

在入境消费领域，中行积极助力“购在中国”品牌建设，着力提升来华购物体验。离境退税业务代理区域覆盖25个省级行政区，落地全国首批全场景离境退税自助设备，单笔业务办理时长压缩至3分钟内，上半年境外人士退税规模与笔数均实现较快增长。

在新兴消费领域，中行抢抓数币消费新赛道，上半年累计发放超700万元数币红包与优惠券，带动超300万人次参与消费，数字人民币消费金额保持同业领先。

收入端聚焦增收益、强信心，提升消费能力。中行持续增强财富管理能力，适配不同家庭的风险偏好与配置需求。截至6月末，集团个人全量客户金融资产规模超18万亿元，中高端客户数量及资产稳步提升。

在产品方面，中行构建多元开放货架，打造“全市场+全集团”财富管理平台，汇聚22家理财公司、95家基金公司合作资源。首发日元理财产品，个人外币理财产品丰富度和存续规模保持市场领先。扩充私募特色产品货架，FOF、量化、单一委托等私募资管产品实现快速增长。打造公募基金“慧投计划”，服务居民稳健配置需求，落实多项费率优惠。

在服务方面，中行部分理财产品支持工作日24小时交易，开通投资金条线上下单配送到家服务，持续开展投资者教育陪伴。通过实实在在的资产稳中求进，将财富管理成效转化为居民敢消费的底气和信心。

激活文旅消费动能：

金融赋能产业全链条

在消费与增收双向并举的顶层设计下，文旅消费凭借产业链长、带动效应突出的特点，成为中行支持扩大内需提振消费落地的重要实践阵地。

中行将金融服务嵌入文旅产业全链条，既为产业发展注入资金活水，夯实文旅供给根基；也面向广大游客推出惠民消费举措，释放大众出游消费潜力，推动文旅流量转化为地方经济实实在在的消费增量。

完善基础设施，是文旅产业发展的先决条件。桂林的喀斯特山水间，中行桂林分行持续加大绿色信贷投放，绿色贷款余额超43亿元，重点支持清洁能源项目守护生态底色；针对交通路网建设组建银团授信，交通运输行业贷款余额达56.95亿元，为高速改扩建、旅游环线建设破解资金难题。

此外，中行还布局智慧交通、新能源充电桩等配套设施，串联全域景区，助力“一小时旅游经济圈”成型，让游客尽享山水泛舟的惬意体验。

中小市场主体也在中行的金融支持中获益。“我们的水源自九寨沟山上的冰川融水，甘冽清甜。去年全面技术改造后订单涨了3倍，多亏了中国银行的资金支持，补足了我们的资金缺口。”九寨沟矿泉水厂的负责人感慨道。

主营高原农特产品的商贸企业，因收购垫资、回款周期长面临周转压力，中行依托线上产品结合线下尽调，仅5个工作日便完成纯信用贷款审批。资金落地后，企业快速收购牦牛、菌类等农牧产品，带动百余群众就地就业，让大山里的特色物产借文旅东风走向更广市场。

景区提档升级，才能持续吸引消费客流。贵州绥阳“十二背后”双河谷景区冲刺5A级景区、升级业态时存在资金缺口，中行遵义分行专项定制授信方案，补齐景区建设的资金短板，实现口碑与效益双丰收。

数据显示，中行遵义分行累计投放旅游项目类贷款超4.6亿元，为地方旅游业提质增效注入强劲动能。

信用卡多维助力：

筑牢消费扩容支撑底座

无论是消费与增收双向发力的顶层布局，还是文旅消费场景的深度深耕，各项促消费举措最终都需要便捷、普惠的金融载体落地。

作为贴近民生、覆盖高频场景的核心金融工具，中行信用卡串联起多元商户资源、普惠营销权益与灵活分期服务，以全方位、多层次的消费金融能力，为全行扩内需、促消费工作筑牢坚实业务底座。

立足不同客群的差异化消费需求，中行构建梯度化、精细化的信用卡产品与权益体系。针对中高端客户，持续优化一体化权益布局，匹配高品质生活消费场景；聚焦年轻消费群体，创新推出长城线条小狗主题信用卡，贴合年轻客群消费偏好，持续提升客户服务粘性，实现不同圈层客群的精准覆盖。

在深耕日常小额消费的同时，中行持续发力大宗消费升级，助力消费市场提质扩容。通过深化新能源汽车品牌战略合作，优化汽车分期数字化流程，提升客户申办体验，有效释放汽车消费潜力。针对手机、家电等居家大宗消费品，联合头部平台推出分期立减、免息优惠，有效降低居民大件消费压力，助力家电数码产品更新迭代。

凭借完善的产品体系与场景布局，中行信用卡持续为消费市场注入动能。截至6月末，中行信用卡累计发卡量15185.78万张，消费额达5352.56亿元。

显然，从战略布局、场景深耕到产品落地，中行形成了全链条金融促消费体系。“未来，中行将持续紧跟扩内需战略导向，迭代金融产品、丰富消费场景、深化普惠让利，以有温度的金融服务持续赋能民生消费，助力国内消费市场持续提质扩容。”中行相关人士说。

（市场有风险，投资需谨慎）