券商AI应用深化：从辅助营销到服务核心，智能投顾与数字人如何重塑财富管理？

随着第十届818理财节的到来，证券行业在人工智能领域的探索进入新阶段。多家券商通过技术迭代与服务升级，推动AI从营销辅助工具向财富管理核心环节渗透，智能投顾、数字人等创新应用加速落地，但合规性与用户体验仍面临考验。

国新证券在今年的理财节中，将AI技术深度嵌入客户经营、交易服务、账户诊断等核心场景。通过客户画像、智能分析等工具，一线人员能够更精准地识别客户需求，提升分层服务效率。开源证券则通过设置任务节点，引导用户从娱乐场景转向AI驱动的专业服务，其智能网格工具降低了散户参与专业交易的门槛，企业微信AI助理则辅助投顾团队实现“千人千面”的个性化服务。

部分券商重构了服务逻辑，实现从“人找服务”到“服务找人”的转变。国金证券App通过多维数据建模，融合用户持仓、交易偏好等数据，主动推送个性化服务。例如，首页“专属服务区”整合账户、行情、签约等服务，仅展示与用户高度相关的内容。华鑫证券则将AI定位为投顾服务的“超级大脑”，其智能机器人全面嵌入投研分析、策略复盘等场景，在“每日金股”服务中实现秒级市场解析与风险提示。

智能投顾产品的接受度显著提升。国元证券数据显示，每10位活跃客户中就有1位使用智能投顾工具，用户留存率表现理想。国新证券的智能条件单功能已签约3.25万户，占活跃客户比例超15%，累计交易量近500亿元。光大证券通过Level2、事件驱动等工具服务客户，发现交易经验越丰富的用户对智能工具依赖度越高，理财节限时体验活动推动了付费转化率的逐步上升。国泰海通推出的AI原生APP“灵犀”，截至2026年6月末已服务8300万人次，使用智投服务的客户月留存率超90%，投资胜率显著提升。

数字人直播的应用场景持续拓展，但合规挑战仍存。国泰海通将数字人技术应用于盘前资讯、盘中解读、盘后复盘等场景，实现投顾观点点评的常态化视频输出。中泰证券打造《中泰研究看市场》等品牌栏目，并通过数字人短视频在抖音、小红书等平台获客，推动业务从内容制作向增长驱动转型。华鑫证券则聚焦投资者教育、7×24小时智能问答等标准化场景，未来计划在合规框架下拓宽普惠金融服务边界。

尽管数字人技术受到关注，但其落地仍受限于执业资质与交互能力。中泰证券指出，当前金融直播要求真人持证出镜，数字人在资质审核与实时互动层面难以满足监管要求。开源证券强调，证券直播内容需严格遵守适当性管理规定，数字人应用需重点解决资质、内容边界、留痕等问题，目前仅限于投资者教育、产品介绍等非投资建议场景。